Conheça o essencial sobre crédito à construção!

crédito à construção

E se, em vez de comprar um imóvel, construísse a sua própria casa, feita à sua medida e pensada até ao mais pequeno detalhe? Num sítio escolhido por si, com recurso ao crédito à construção, este sonho pode tornar-se realidade!

Como em todas as decisões que implicam um compromisso financeiro avultado e a longo prazo, o melhor que tem a fazer é informar-se antes de dar o primeiro passo. Leia este artigo até ao fim e fique a conhecer o essencial sobre o crédito à construção.

O que é o crédito à autoconstrução?

No fundo, trata-se de um crédito à habitação que, em vez de se destinar à compra de uma habitação, tem como finalidade a construção de uma habitação, podendo também ser parcialmente financiada a aquisição do respetivo terreno.

Por ter uma finalidade diferente, o crédito à habitação para autoconstrução tem também condições distintas.

Quais as diferenças entre crédito à habitação para aquisição e crédito à habitação para construção?

Quer numa finalidade, quer noutra, a garantia será a hipoteca do próprio imóvel, ou seja, da casa já concluída quando a finalidade do financiamento é a aquisição, ou do terreno, eventualmente já com benfeitorias, no caso de se tratar de uma autoconstrução.

Enquanto num crédito à habitação para aquisição o capital é disponibilizado na totalidade no ato da escritura, quando se trata de uma autoconstrução o capital contratado será disponibilizado em tranches, de acordo com a evolução da obra e após a realização de vistorias solicitadas pelo mutuário, as quais, normalmente, são entre 3 a 6. A última vistoria corresponderá à conclusão da obra e terá a disponibilização final do capital ainda não utilizado estando também condicionada à apresentação da licença de utilização emitida pela Câmara Municipal respetiva.

O montante máximo de financiamento para aquisição de habitação própria permanente é de 90% do valor de avaliação ou de aquisição, o menor dos dois valores. No caso de autoconstrução de habitação própria permanente, o montante máximo de financiamento é também de 90% sobre o valor de avaliação do imóvel, após conclusão, podendo ser até 100% do valor do custo total de construção.

O prazo máximo será igual em qualquer dos casos, aquisição ou autoconstrução, contudo, quando se trata de autoconstrução, os mutuários dispõem de um período de carência inicial de capital, normalmente até 24 meses, em que apenas pagam prestações mensais ou trimestrais de juros, que incidem sobre o capital utilizado em cada momento.

No caso de aquisição, por exemplo, para um prazo de 30 anos, o prazo para reembolso será igualmente de 30 anos. No caso de autoconstrução, para o mesmo prazo total de 30 anos, teremos apenas 28 anos para reembolso do empréstimo, porquanto, 2 anos serão para utilização do capital contratado.

Este prazo depende da idade do mais velho dos mutuários e poderá ser até 40 anos, caso a idade do mais velho seja até 30 anos, de 37 anos para idade do mais velho compreendida entre 30 e 35 anos e de 35 anos para idades do mais velho superior a 35 anos. Em qualquer dos casos, a idade limite no final do contrato é de 75 anos, exceto nalgumas situações em que, para mutuários com idade superior a 50 anos, é permitido prazo até o mais velho atingir os 80 anos de idade, no máximo 30 anos.

Quais as condições para aceder ao crédito à habitação para autoconstrução?

O processo de aprovação deste tipo de crédito é similar ao de aquisição, sendo apenas exigido a apresentação adicional da seguinte documentação:

– Possuir um terreno com viabilidade de construção
– Projeto de construção aprovado
– Orçamento detalhado com o custo de construção
– Licença de construção

A restante documentação é a mesma que a que é exigida para um processo de aquisição:

– Documentos de identificação dos mutuários
– Declaração e Nota de Liquidação de IRS (última disponível)
– Últimos 3 recibos de vencimento/6 meses de recibos verdes, quando se tratar de trabalhadores por conta própria
– Declarações de efetividade, emitidas pelas entidades patronais
– Certidão da Conservatória do Registo Predial
– Caderneta Predial
– Licença de Utilização
– Ficha Técnica de Habitação (para licenças de utilização posteriores a abril/2004)
– Certificado Energético
– Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal

O que ter em conta antes de decidir construir a sua casa?

O primeiro passo é ter um terreno viável para construção. Caso tenha de comprar um terreno e recorrer a um empréstimo, o crédito à habitação para autoconstrução permite juntar o financiamento da compra do terreno ao valor do crédito para construção da casa.

Outro ponto importante é ter um projeto de construção aprovado pela câmara municipal. Este é um dos requisitos para conseguir a aprovação de um crédito para autoconstrução. Considere também que o projeto tem custos associados, pelo que convém fazer um cálculo das despesas com as licenças e execução do projeto.

Para além dos custos iniciais com o processo bancário, um processo de autoconstrução tem o custo adicional das vistorias, que têm, normalmente, um custo unitário de cerca de 50% do valor do custo da comissão de avaliação.

O que também deve considerar nesta opção de construir casa é o fator tempo.

Tal como acontece no crédito à habitação para aquisição, o banco vai exigir que contrate seguros de vida e multirriscos. Lembre-se que não é obrigatório que o faça junto da entidade bancária onde vai contratar o crédito, podendo optar por outra instituição que ofereça condições mais favoráveis.

 

Sabemos que a construção de uma casa pode ser um processo bastante complexo e burocrático. Ao longo de todo o processo, pode contar com o apoio das nossas equipas especializadas.

Se decidir avançar na construção da sua casa de sonho, podemos ajudá-lo a encontrar o terreno ideal! Visite o nosso site e descubra a variada oferta de terrenos que temos disponíveis para si!

 

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DECISÕES E SOLUÇÕES – MEDIAÇÃO IMOBILIÁRIA, LDA, licença AMI n.º 9300 | DECISÕES E SOLUÇÕES – INTERMEDIÁRIOS DE CRÉDITO, LDA, Intermediário de Crédito Vinculado, com o registo n.º 0000926, autorizado pelo Banco de Portugal para a prestação de serviços de consultoria e autorizado para a prestação de serviços de intermediação de crédito (Apresentação ou proposta de contratos de crédito a consumidores; Assistência a consumidores, mediante a realização de atos preparatórios ou de outros trabalhos de gestão pré-contratual relativamente a contratos de crédito que não tenham sido por si apresentados ou propostos). Contratos de crédito abrangidos: Crédito à Habitação e Crédito aos Consumidores. Mutuantes ou grupos de mutuantes com quem mantém contrato de vinculação: BANCO SANTANDER TOTTA, S.A., BANCO BPI S.A., NOVO BANCO, S.A., BANKINTER, S.A. – SUCURSAL EM PORTUGAL, UNICRE – INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO, S.A., MONTEPIO CRÉDITO – INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO, S.A., BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE, S.A. – SUCURSAL EM PORTUGAL, informação verificável em https://www.bportugal.pt/intermediariocreditofar/decisoes-e-solucoes-intermediarios-de-credito-lda. | A DECISÕES E SOLUÇÕES – INTERMEDIÁRIOS DE CRÉDITO, LDA está inscrita na Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões, com a categoria de Agente de Seguros, sob o n.º 409311648/3, com autorização para Ramos Vida e Não Vida, verificável em https://www.asf.com.pt. O mediador de seguros não assume a cobertura de riscos, não tem poderes para celebrar contratos em nome das seguradoras e não está autorizado a receber prémios para serem entregues às seguradoras.

Construir ou comprar casa: Qual a melhor opção?

comprar casa

Se está a pensar em comprar casa, talvez tenha algumas dúvidas. Por exemplo, será melhor comprar ou construir casa? É importante que encontre a resposta para todas as questões. Deve fazer uma escolha ponderada, pois este pode ser o maior investimento da sua vida e um encargo a longo prazo.

Avalie os aspetos positivos e negativos de cada uma das soluções, só assim pode tomar uma decisão consciente e informada. Neste artigo, vamos mostrar-lhe algumas vantagens e desvantagens de cada uma das opções.

 

Quer comprar casa?

Quando falamos em comprar casa, pensamos na aquisição de um imóvel pronto a habitar. Ou que, em último caso, precise de algumas obras de remodelação. Mesmo sujeito às oscilações do mercado da oferta e da procura, esta é a opção preferida dos portugueses. Na grande maioria dos casos com recurso a financiamento bancário. 

 

  • Vantagens de comprar casa:

1. Mesmo que recorra a crédito à habitação, o negócio exige menos burocracia;

2. O processo é mais rápido e, se respeitar os requisitos impostos pelo banco, garante-lhe acesso a cerca de 80% a 90% dos fundos necessários para a compra;

3. Concluída a aquisição, se o imóvel estiver pronto a habitar, pode efetuar a mudança em poucos dias;

4. Não exige tanto tempo e disponibilidade por parte do comprador.

 

  •   Desvantagens de comprar casa:

1. Está dependente da oferta para escolher a localização da sua habitação;

2. Não tem possibilidade de alterar a estrutura, organização, acabamentos e funcionalidades da casa, a não ser que opte por obras estruturais;

3. Se o imóvel tiver sido construído há mais de dez anos não tem direito a qualquer garantia por parte do empreiteiro;

4. Está sujeito ao pagamento de custos associados ao crédito à habitação como o Imposto de Selo, e outros, como o IMT, superior quando comparado com obra para construção;

5. Deve ter, no mínimo, 10% do valor do imóvel para dar de entrada.

 

O seu sonho é construir casa?

Ter a possibilidade de construir a casa com que sempre sonhou pode estar ao seu alcance. Aliás, em algumas situações esta opção torna-se menos dispendiosa do que a aquisição de um imóvel. Vejamos:

 

  •  Vantagens de construir casa:

1. Possibilidade de construir a casa à sua medida;

2. Pode escolher a zona onde quer viver, mediante a disponibilidade de terrenos;

3. Todas as decisões estão dependentes de si, pelo que é mais fácil fugir da especulação imobiliária e poupar no processo de construção;

4. Condições de crédito bancário são mais benéficas no caso de querer construir casa, com prazos mais alargados de financiamento;

5. O IMT é mais baixo, quando comparado com a compra de casa, seja para construção nova ou reabilitação;

6. Tem garantia de construção até dez anos.

 

  •   Desvantagens de construir casa:

1. Processo mais longo e mais lento. Para conseguir construir tem de ter aprovação camarária para o seu projeto;

2. Nem todos os terrenos possuem autorização para construção, o que pode escapar a pessoas menos informadas. Tome precauções para garantir que não tem surpresas desagradáveis;

3. A aprovação de crédito para financiamento de construção é mais complexa;
4. O montante concedido para construir casa não é liberado na totalidade. É feito até seis tranches. Cada fatia é libertada mediante comprovativo do avanço das obras;

5. Se a obra durar mais tempo do que o previsto, pode ter impacto no seu financiamento, nomeadamente, no volume de juros. Para se precaver, defina prazos de conclusão e penalizações para potenciais atrasos;

6. Ao contrário do que acontece quando compra casa, na construção existem custos adicionais com licenças, autorizações e projeto.

 

DECISÕES & SOLUÇÕES: Consigo em todo o processo

Ao longo dos anos, temos construído um projeto diferenciador que acompanha os nossos clientes em diferentes fases da sua vida. Ajudamos na escolha da casa ou do seguro mais ajustado a cada família. Libertamos os nossos clientes de encargos burocráticos como o pedido de empréstimo para compra ou construção de casa. Temos parceiros de confiança que nos permitem mediar a construção de obras, com rigor e respeito pelo cumprimento de prazos e orçamento, previamente estipulados.

Na DECISÕES & SOLUÇÕES, encontra vários serviços prestados por uma equipa multidisciplinar que o acompanha desde o primeiro momento. Um serviço chave-na-mão que inclui:

Mediação Imobiliária;
Mediação de Obras;
Construção de Imóveis;
Mediação de Seguros;
Intermediação de crédito.

 

Temos tudo que precisa para conseguir morar na casa dos seus sonhos, com o mínimo de constrangimentos e preocupações. Quer opte por construir ou comprar casa, visite o nosso site e descubra mais sobres os nossos serviços. Se precisar de mais informações, temos sempre um especialista pronto a aconselhá-lo.

 

SABER MAIS

 

DECISÕES E SOLUÇÕES – MEDIAÇÃO IMOBILIÁRIA, LDA, licença AMI n.º 9300 | DECISÕES E SOLUÇÕES – INTERMEDIÁRIOS DE CRÉDITO, LDA, Intermediário de Crédito Vinculado, com o registo n.º 0000926, autorizado pelo Banco de Portugal para a prestação de serviços de consultoria e autorizado para a prestação de serviços de intermediação de crédito (Apresentação ou proposta de contratos de crédito a consumidores; Assistência a consumidores, mediante a realização de atos preparatórios ou de outros trabalhos de gestão pré-contratual relativamente a contratos de crédito que não tenham sido por si apresentados ou propostos). Contratos de crédito abrangidos: Crédito à Habitação e Crédito aos Consumidores. Mutuantes ou grupos de mutuantes com quem mantém contrato de vinculação: BANCO SANTANDER TOTTA, S.A., BANCO BPI S.A., NOVO BANCO, S.A., BANKINTER, S.A. – SUCURSAL EM PORTUGAL, UNICRE – INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO, S.A., MONTEPIO CRÉDITO – INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO, S.A., BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE, S.A. – SUCURSAL EM PORTUGAL, informação verificável em https://www.bportugal.pt/intermediariocreditofar/decisoes-e-solucoes-intermediarios-de-credito-lda. | A DECISÕES E SOLUÇÕES – INTERMEDIÁRIOS DE CRÉDITO, LDA está inscrita na Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões, com a categoria de Agente de Seguros, sob o n.º 409311648/3, com autorização para Ramos Vida e Não Vida, verificável em https://www.asf.com.pt. O mediador de seguros não assume a cobertura de riscos, não tem poderes para celebrar contratos em nome das seguradoras e não está autorizado a receber prémios para serem entregues às seguradoras.

5 Grandes diferenças no mercado imobiliário em 2022

mercado imobiliário 2022

O mercado imobiliário em 2022 mantém-se dinâmico e em constante transformação. A realidade económica e as alterações das modalidades de trabalho têm gerado mudanças nas preferências dos compradores. Isso é claramente sentido pelas nossas equipas de consultores imobiliários.

 

1. Teletrabalho veio permitir mudanças nas regiões de procura

Uma das grandes mudanças verificadas no mercado imobiliário em 2022 tem como motivo a manutenção do regime de teletrabalho em muitas empresas.

De acordo com Guida Sousa, Diretora Coordenadora Nacional da rede DECISÕES E SOLUÇÕES, o pós-pandemia trouxe mais procura para regiões periféricas: “O teletrabalho permitiu que as famílias se mudassem para zonas até mais longe do que as periferias”.

Aliás, os preços mais elevados nos centros das cidades acabaram por levar os portugueses a encontrarem soluções em regiões mais interiores. Perto do campo, encontram mais espaço, maior tranquilidade e o contacto com a natureza tão valorizado.

Ao mesmo tempo, isto veio trazer um crescente desenvolvimento para muitas localidades que se encontravam estagnadas. O aumento do número de habitantes nestas localidades obrigou à criação de mais infraestruturas e serviços que este tipo de população mais citadina procura.

 

2. Zona exterior e escritório cada vez mais procurados

O teletrabalho veio ainda introduzir outra alteração no tipo de imóveis procurado pelos portugueses. Pelo facto de passarem cada vez mais tempo em casa, houve a necessidade de encontrar habitação com espaço para instalação de um escritório. Além disso, as zonas exteriores, como jardim ou varanda, são cada vez mais valorizados na hora de investir num imóvel.

 

3. T3 é a tipologia com maior procura no mercado imobiliário em 2022

O tipo de tipologia mais procurada também demonstra mudanças no mercado imobiliário em 2022. De acordo com dados da DECISÕES E SOLUÇÕES, no 1º trimestre deste ano, a tipologia de imóvel mais comprada pelos portugueses foi o T3.

O teletrabalho pode ter também um contributo nesta mudança, já que cada vez mais as famílias portuguesas procuram habitação com espaço para instalarem um escritório ou outras áreas mais funcionais. Dessa forma, podem criar uma zona confortável para trabalharem a partir de casa.

Os T2 e os T4 são as tipologias seguintes que revelam maior procura. Os apartamentos continuam a ser o tipo de imóvel mais procurado, com moradias e terrenos para construção nos lugares seguintes.

 

4. Top 5 de regiões mais cobiçadas no mercado imobiliário em 2022

O teletrabalho veio fazer com que as famílias portuguesas procurem novas regiões para morar. A confirmar esta alteração no mercado imobiliário em 2022 temos Setúbal, Braga e Santarém no top 5 dos distritos com maior volume de transações.

Até março de 2022, foi em Setúbal que se venderam o maior número de habitações, com 31% do total nacional. Em termos de tipologia, os apartamentos foram os mais procurados, com os T2 a registarem mais vendas. De referir que, neste distrito, o preço médio por T2 foi de 110.920€ e 156.750€ por T3.

Em segundo lugar no número de vendas, com 18% do total, ficou o distrito de Braga. Os apartamentos foram novamente o tipo de imóvel mais procurado, com a tipologia T3 a ser a preferencial. O preço médio variou entre 132.000€ por T2 e 218.550€ por T3.

No Porto a procura de moradias foi superior, com a tipologia T3 no topo das preferências. As vendas neste distrito representaram 9% do total nacional, colocando-o no terceiro lugar. O preço médio cifrou-se entre os 170.330€ por T2 e os 175.000€ por T3.

O distrito de Lisboa, com 7% do total de casas vendidas a nível nacional, teve como tipo de imóveis mais vendido os apartamentos, com a tipologia T2 no topo das vendas. Já o preço médio fixou-se nos 170.330€ por T2 e 180.365€ por T3.

Santarém fecha o top 5 com 6% das vendas de imóveis, com destaque para a elevada procura de T4 na região, com um custo médio de 219.750€.

 

5. Perfil do comprador de imóveis em 2022

Também é importante conhecer quem são os compradores mais ativos no mercado imobiliário em 2022. Nesse sentido, os homens representam 62% das transações, face aos 38% das mulheres. A faixa etária preferencial para compra de imóveis situa-se entre os 30 e os 40 anos.

Por fim quanto às nacionalidades, a grande maioria dos compradores é portuguesa (91%). Cidadãos do Reino Unido (3%) e de França (2%) seguem-se na lista. Alemães, italianos, belgas, finlandeses, brasileiros, chineses, americanos e canadianos, estão incluídos nos restantes 4%.

 

Mantenha-se a par de todas as mudanças no mercado imobiliário

Na DECISÕES E SOLUÇÕES oferecemos aos nossos clientes soluções 360° ao nível da compra, venda e arrendamento de imóveis. Além disso, é importante mantermos os nossos clientes informados sobre as constantes mudanças do mercado imobiliário.

Para que possa acompanhar as principais tendências e oportunidades de negócio, convidamo-lo a subscrever o nosso blog.

 

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5 Etapas para construir uma casa à sua medida

construir casa

Já todos sonharam, certamente, com o dia em que vão poder construir casa. No entanto, nem toda a gente conhece as etapas que envolvem este processo. Neste artigo, vamos falar-lhe das principais fases de um processo de construção e dar-lhe alguns conselhos para que construa uma casa sustentável e atrativa para o mercado imobiliário.

 

1. Encontrar um terreno para construir casa

Há algo que é essencial para poder construir casa: precisa de ter um terreno. Escolha uma região onde gostaria de viver e comece à procura. O ideal é recorrer a serviços de consultoria imobiliária para encontrar as melhores oportunidades, aos melhores preços.

 

2. Solicitar Pedido de Informação Prévia

De seguida, dirija-se à câmara municipal da localidade onde se encontra situado o terreno para solicitar o Pedido de Informação Prévia (PIP). Ao fazê-lo vai estar a informar a autarquia que pretende avançar com a construção de um imóvel para habitação.

Por sua vez, o município vai conceder-lhe um documento oficial onde vai indicar se o terreno pode ser usado para a construção em causa. Além disso, vai também obter a informação necessária relativamente a condicionamentos legais ou regulamentares.

 

3. Pedir projeto de arquitetura

No processo de construir casa, a próxima etapa é desenhar e conceber a estrutura do imóvel. Para isso, será necessário fazer o levantamento topográfico e avançar com o projeto de arquitetura.

Vai precisar também de entregar mais alguns documentos específicos referentes aos projetos de:

• Esgotos:
• Água;
• Gás;
Comunicações;

Com a aprovação de todos estes projetos, ser-lhe-á então emitido o alvará de construção. Este documento atesta que a habitação projetada respeita toda a legislação e regulamentação em vigor.

 

4. Orçamentar a obra

O orçamento é um passo essencial no processo de construir casa. É a partir do momento que define o valor que está disposto a investir no seu imóvel que pode começar a planear. Ter um orçamento é fundamental para definir um teto máximo, de forma a evitar derrapagens. Por isso, não se esqueça também de elaborar vários cenários seguindo os seguintes passos:

• Identifique as divisões que gostaria de ter na sua casa, áreas exteriores e elementos dos quais não está disposto a abdicar.

• Crie um orçamento base em que considera todos os custos com honorários, projetos, impostos, materiais e outros custos fixos associados.

• Crie com o gabinete de arquitetura um esboço da planta da sua casa. Desta forma vai ter uma base para começar a orçamentar, mesmo que haja alterações até ao final. Além disso, a experiência de profissionais vai ser certamente útil, para calcular custos.

• Caso seja necessário, faça o pedido de financiamento de acordo com o orçamento definido. Tome esta decisão em consciência e à medida das suas reais possibilidades.

5. Chegou a hora de construir

Agora que está na hora de edificar a sua casa de sonho, rodeie-se dos melhores profissionais. Além do arquiteto, tenha um bom engenheiro civil a acompanhar a obra, bem como um empreiteiro profissional. Desta forma está a garantir construção de qualidade, cumprimento de prazos e respeito pelo orçamento.

Além disso, trabalhar com profissionais de confiança e com experiência também garante uma melhor preparação para as fiscalizações.

Conselhos de ouro para quem tenciona construir casa

Sabemos que a construção de casa é sempre um processo longo e delicado. Por isso, preparámos para si alguns conselhos essenciais para um trajeto sem sobressaltos.

• Estabeleça os seus limites: Antes de começar a construir casa tem de saber qual o seu orçamento. Qual o valor que está disposto a gastar para edificar a casa dos seus sonhos?

• Conte com derrapagens orçamentais: Em qualquer obra, o mais certo é que haja custos acima do que estava inicialmente estipulado. Há muitos pormenores impossíveis de prever, principalmente quando se fala de acabamentos. Por isso, faça sempre as contas por cima.

• A escolha do empreiteiro vale ouro: Contrate alguém de confiança e sobre quem tenha boas referências, mesmo que tenha de esperar mais para iniciar a construção. É preferível fazê-lo do que entregar a sua casa nas mãos de um completo desconhecido.

• Encare a construção como um investimento: Tenha sempre em mente a possibilidade de valorização do imóvel. Faça escolhas prudentes, que não sejam apenas influenciadas por modas. Mesmo que esteja a pensar viver para sempre na sua nova casa, nunca se sabe o dia de amanhã. Pode sempre surgir uma oportunidade de negócio irrecusável.

• Aposte na sustentabilidade: Hoje em dia não faz sentido construir casa sem pensar na maximização da eficiência energética. Exija ao arquiteto uma planificação do posicionamento das janelas de forma a terem mais exposição solar. Além disso, aposte em isolamento e equipamentos de baixo consumo. Considere também a inclusão de painéis solares ou sistemas de reaproveitamento da água da chuva.

Conte com a acompanhamento da DECISÕES E SOLUÇÕES

Precisa de apoio para todo o processo de construção de casa? Na DECISÕES E SOLUÇÕES tem ao seu dispor um serviço de aconselhamento diferenciado.

Construir uma casa com a ajuda de profissionais é mais fácil e tem garantia de melhor preço. Para que saia sempre satisfeito, a DECISÕES E SOLUÇÕES tem soluções que vão das mais tradicionais às tecnologicamente mais avançadas. Entre em contacto e comece já a construir a sua casa de sonho.

Quero construir a minha casa de sonho

 

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