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Juntar cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o e recibos verdes pode ser dif\u00edcil, mas n\u00e3o \u00e9 imposs\u00edvel. As garantias, hist\u00f3rico e taxa de esfor\u00e7o t\u00eam neste cen\u00e1rio um papel muito importante. \u00c9 necess\u00e1rio provar ao banco que a situa\u00e7\u00e3o espec\u00edfica de quem quer comprar casa, apesar de a recibos verdes, oferece a seguran\u00e7a e a estabilidade necess\u00e1rias.<\/p>\n
No entanto, \u00e9 preciso ter em aten\u00e7\u00e3o que o impacto da situa\u00e7\u00e3o profissional n\u00e3o se resume apenas \u00e0 aprova\u00e7\u00e3o\/rejei\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo. Poder\u00e1 ser necess\u00e1rio equacionar um montante menor de financiamento (inclusive uma percentagem menor do valor de avalia\u00e7\u00e3o do im\u00f3vel) e um spread mais elevado.<\/p>\n
Para aumentar as probabilidades de obter um cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o, \u00e9 deve ter em conta estes tr\u00eas fatores:<\/p>\n
1. Hist\u00f3rico financeiro e de cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n Um hist\u00f3rico “limpo” permite ganhar confian\u00e7a do banco. Mas incumprimentos anteriores, valores atuais em d\u00edvida, utiliza\u00e7\u00e3o a descoberto da conta ordenado e padr\u00f5es de consumismo prejudicam o hist\u00f3rico. Para detalhes da situa\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito atual, pode consultar o\u00a0Mapa de Responsabilidades de Cr\u00e9dito<\/a>, no Banco de Portugal.<\/p>\n N\u00e3o \u00e9 poss\u00edvel mudar o passado, mas pondere se ser\u00e1 necess\u00e1rio aguardar um pouco antes do pedido de financiamento de forma a regularizar d\u00edvidas e adotar um perfil sem excessos. O compasso de espera pode ser tamb\u00e9m uma boa estrat\u00e9gia para melhorar o hist\u00f3rico de rendimentos analisado pela institui\u00e7\u00e3o financiadora: os rendimentos mensais dos trabalhadores independentes s\u00e3o calculados em fun\u00e7\u00e3o da m\u00e9dia dos \u00faltimos 12 meses.<\/p>\n 2. Taxa de esfor\u00e7o<\/strong><\/p>\n A m\u00e9dia dos rendimentos dos \u00faltimos 12 meses \u00e9 importante para o banco poder avaliar a taxa de esfor\u00e7o. O objetivo \u00e9 perceber se o rendimento dispon\u00edvel (depois de subtra\u00eddas outras despesas fixas) permitir\u00e1 pagar a presta\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o. A taxa de esfor\u00e7o ideal situa-se abaixo dos 35%. Recorra previamente a um simulador de taxa de esfor\u00e7o, como o da\u00a0Twinkloo<\/a>, e, caso n\u00e3o estejam na fasquia ideal, pondere reduzir as despesas fixas, aumentar rendimentos ou pedir um financiamento menor.<\/p>\n Tome nota: o banco faz o c\u00e1lculo de rendimentos a recibos verdes com uma margem de seguran\u00e7a, em regra, de 30%. Ou seja, se o rendimento m\u00e9dio do agregado dos \u00faltimos 12 meses for de 2.300 euros, por exemplo, o banco ir\u00e1 considerar apenas 1.610 euros na avalia\u00e7\u00e3o da taxa de esfor\u00e7o.<\/p>\n 3. Apostar nas garantias<\/strong><\/p>\n Na balan\u00e7a entre cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o e recibos verdes, uma das melhores formas de acesso ao financiamento \u00e9 atrav\u00e9s da apresenta\u00e7\u00e3o de garantias. Falamos, por exemplo, de poder apresentar fiadores cred\u00edveis ou a hipoteca de um im\u00f3vel como dupla garantia (neste \u00faltimo caso, as condi\u00e7\u00f5es de liberta\u00e7\u00e3o da garantia dever\u00e3o ficar acordadas e inscritas em documento complementar). E, em termos do valor da entrada, capitais pr\u00f3prios que lhe permitam ir acima dos 10% habituais do valor do im\u00f3vel.<\/p>\n Comparar e escolher, com confian\u00e7a<\/p>\n Por \u00faltimo, \u00e9 sempre recomend\u00e1vel fazer a simula\u00e7\u00e3o de financiamento no seu banco habitual. Ainda assim, outra institui\u00e7\u00e3o pode oferecer acesso a financiamento, at\u00e9 em condi\u00e7\u00f5es mais vantajosas.<\/p>\n O hist\u00f3rico financeiro e de cr\u00e9dito, a taxa de esfor\u00e7o e as garantias s\u00e3o os tr\u00eas principais fatores a ter em conta para aumentar as probabilidades de obter um cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o. Juntar cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o e recibos verdes pode ser dif\u00edcil, mas n\u00e3o \u00e9 imposs\u00edvel. As garantias, hist\u00f3rico e taxa de esfor\u00e7o t\u00eam neste cen\u00e1rio um … <\/p>\nArtigo de finan\u00e7as pessoais resulta de uma parceria da Twinkloo<\/em>, in Dinheiro Vivo (24\/10\/2022)<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"