O valor dos empr\u00e9stimos cai pela primeira vez em dez anos e taxa mista ganha for\u00e7a: o que mudou no cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o em Portugal?<\/p>\n
Num ano at\u00edpico com a subida das taxas por parte do Banco Central Europeu, o mercado do cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o em Portugal sofreu pesadas altera\u00e7\u00f5es face aos anos anteriores. O montante do valor emprestado pelos bancos para comprar casa em Portugal caiu pela primeira vez na \u00faltima d\u00e9cada e, num ambiente de juros elevados e grandes encargos para as fam\u00edlias, os reembolsos antecipados quase duplicaram.<\/p>\n
O relat\u00f3rio do Banco de Portugal, divulgado na tarde desta quinta-feira, indica que foram celebrados 99.101 contratos de cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o em Portugal no ano passado (-14,4% face a 2022) e os bancos emprestaram um total de 13,6 mil milh\u00f5es de euros (-13,9%) para comprar casa. Ainda assim, o n\u00famero total de empr\u00e9stimos encolheu de 1,5 milh\u00f5es para 1,35 milh\u00f5es, de um ano para o outro.<\/p>\n
“Esta evolu\u00e7\u00e3o do montante de cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o concedido e do n\u00famero de contratos celebrados verificou-se num contexto de sucessivos aumentos das taxas de juro de refer\u00eancia (v.g. taxas Euribor) nos tr\u00eas primeiros trimestres de 2023, associada \u00e0 altera\u00e7\u00e3o da pol\u00edtica monet\u00e1ria iniciada em 2022”, pode ler-se na nota do Banco de Portugal.<\/p>\n
Apesar do montante emprestado ter sido menor no ano todo, sofreu um aumento entre setembro e dezembro. Isto justifica-se pela entrada das novas regras do Banco de Portugal, que aliviou a taxa de esfor\u00e7o que os bancos t\u00eam de simular quando emprestam dinheiro aos clientes. A medida foi anunciada em agosto e entrou em vigor em outubro e juntou-se a uma s\u00e9rie de outras propostas avan\u00e7adas pelo Governo de Ant\u00f3nio Costa. O mesmo relat\u00f3rio do Banco de Portugal mostra tamb\u00e9m que foram realizados 247.601 reembolsos antecipados em Portugal, no ano passado, uma subida de 74,4% face ao ano anterior. Foram amortizados 11,2 mil milh\u00f5es de euros (mais 64,6% face a 2022), correspondente a cerca de 11,4% do saldo em d\u00edvida total no final do ano.<\/p>\n
Do total de reembolsos efetuados, 131.660 portugueses (mais de metade) decidiram acabar de pagar o cr\u00e9dito de vez ao banco.<\/p>\n
\n
Outra das novidades no mercado do cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o prende-se com a escolha da taxa a aplicar sobre o contrato com o banco. Em Portugal, 86,2% dos empr\u00e9stimos eram feitos com taxa vari\u00e1vel, o que significa que o valor a pagar ao banco varia consoante o desempenho das Euribor. Mas, em 2023, quase metade dos novos contratos j\u00e1 foram feitos com taxa mista, ou seja, com um per\u00edodo inicial de taxa fixa seguido de um per\u00edodo de taxa vari\u00e1vel.<\/p>\n
Esta foi uma forma de responder \u00e0 subida de juros por parte do Banco Central Europeu, que entre 2022 e 2023, subiu as taxas de juro diretoras de 0% para 4% – influenciando todas as outras. A taxa fixa aumentou para 12,4% dos contratos celebrados no ano passado, ao passo que a taxa vari\u00e1vel caiu para metade (42,6%).<\/p>\n
A Euribor a seis meses foi a refer\u00eancia mais usada nos cr\u00e9ditos (72,1%) em 2023. A taxa a 12 meses, que tem sido a mais usada nos anos anteriores, passou a corresponder a apenas 4,7% dos novos contratos no ano passado. No total, 75% do cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o em Portugal est\u00e1 indexado a estas duas refer\u00eancias.<\/p>\n
\n
O Banco de Portugal informa que foram realizados 144.930 contratos de cr\u00e9dito, o que representou 10,7% dos contratos em carteira no final de 2023. As renegocia\u00e7\u00f5es realizadas em 2023 envolveram um montante de cr\u00e9dito renegociado de 17 mil milh\u00f5es de euros, um aumento de 300,8%, face a 2022.<\/p>\n
“Esta evolu\u00e7\u00e3o ocorre num contexto em que vigoraram medidas de apoio aos consumidores para mitigar os efeitos do aumento das taxas de juro de refer\u00eancia e prevenir o risco de incumprimento”, diz o supervisor nacional, acrescentando que “a suspens\u00e3o da comiss\u00e3o de reembolso antecipado poder\u00e1 ter sido tamb\u00e9m um fator promotor das renegocia\u00e7\u00f5es”.<\/p>\n
O valor dos empr\u00e9stimos cai pela primeira vez em dez anos e taxa mista ganha for\u00e7a: o que mudou no cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o em Portugal? Num ano at\u00edpico com a subida das taxas por parte do Banco Central Europeu, o mercado do cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o em Portugal sofreu pesadas altera\u00e7\u00f5es face aos anos anteriores. O … <\/p>\n