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DECISÕES E SOLUÇÕES: 2023 foi o melhor ano de sempre! 

DECISÕES E SOLUÇÕES

2023 foi um ano de crescimento e afirmação notáveis para a DECISÕES E SOLUÇÕES, que se mostra cada vez mais sólida, ampla e reconhecida. Os resultados impressionantes falam por si. De facto, o ano passado foi o nosso melhor ano de sempre. Somos a maior rede de consultoria imobiliária, mediação de seguros e intermediação de crédito em Portugal, temos lojas espalhadas por todo o país e continuamos a crescer nos vários indicadores: faturação, apólices, lojas e colaboradores.

 

O que diz a nossa liderança 

Estas são as palavras de Guida Sousa, Diretora Coordenadora Nacional da Rede DECISÕES E SOLUÇÕES (que faz parte do Grupo DS): “A rede DECISÕES E SOLUÇÕES está de parabéns pelos resultados alcançados em 2023, cresceu em número de clientes, de colaboradores e na faturação. Agradecemos a todos os nossos colaboradores e parceiros pelo incansável contributo que deram.”

Este sentimento é ecoado por Paulo Abrantes, Fundador e Diretor Geral do Grupo DS e da Rede DECISÕES E SOLUÇÕES: “Em 2023, celebrámos o nosso 20.º aniversário e o Grupo DS alcançou os melhores resultados de sempre, em todas as suas áreas de atividade. Hoje, o Grupo DS conta com mais de 530 lojas, perto de 5 mil colaboradores e mais de 600 mil clientes a nível nacional.”

 

Destaques do ano marcante da DECISÕES E SOLUÇÕES

No balanço de 2023 destacam-se a celebração de contratos para a abertura de 20 novas lojas e a integração de mais 500 colaboradores.

É também de frisar que lançámos o nosso hino oficial, que contou com a produção e colaboração especial do cantor Tony Carreira, e reforçamos a nossa missão social como mecenas da Associação Sara Carreira.

 

Estatísticas nas 4 áreas de atuação

 

1. Mediação imobiliária

  • O valor de venda de imóveis superou os 260 milhões de euros.
  • O valor médio dos imóveis vendidos cresceu 9,8%, chegando aos 174.900 euros.
  • O valor médio dos arrendamentos de imóveis aumentou 14,8%, alcançando os 860 euros.

 

2. Mediação de obras e construção 

  • Os valores médios de cada obra e de cada construção foram de 152.910 e 246.543 euros, respetivamente.

 

3. Intermediação de crédito

  • A rede DECISÕES E SOLUÇÕES apresentou um crescimento de 7% nesta área.
  • Os valores médios de cada crédito à habitação e de cada crédito pessoal alcançaram, respetivamente, 129.350 e 18.115 euros.

 

4. Mediação de seguros 

  • A faturação da DECISÕES E SOLUÇÕES nesta área aumentou 27%.
  • Verificou-se um crescimento de 21% na emissão de novas apólices.
  • Quanto a ramos específicos, houve um salto de 20% nos seguros do ramo vida (6 mil novas apólices), de 23% nos seguros de saúde e de 27% no ramo auto (4 mil novas apólices).

Segundo Luís Tavares, Diretor Coordenador Nacional da Rede DECISÕES E SOLUÇÕES na área dos Seguros, “este crescimento é o reflexo da confiança que as famílias e empresas depositam no nosso trabalho. Todos os dias trabalhamos para proporcionar as melhores condições do mercado, com as melhores coberturas, aos melhores preços.”

 

Objetivos da DECISÕES E SOLUÇÕES para 2024

Sempre ambiciosa, dedicada e empreendedora, a nossa rede tem como metas para o ano de 2024 atingir uma faturação de 30 milhões de euros e ter 140 lojas abertas no país.

De acordo com Guida Sousa, “acreditamos que o foco e a determinação que nos caracteriza contribuirão para que 2024 seja um ano de grande crescimento em todas as nossas áreas de atuação.”

 

Faça parte desta rede ímpar, a maior de Portugal no seu setor! 

A dimensão e os resultados da rede DECISÕES E SOLUÇÕES deixam claro que investir num negócio próprio junto de nós é uma decisão altamente rentável, de olhos postos no futuro e recompensadora a todos os níveis.

Transforme a sua vida naquilo com que tem sonhado, pertença a uma marca líder, obtenha formação permanente e alcance o sucesso. Temos toda uma estrutura preparada para si, para que possa dar os passos seguintes sem medos.

Descarregue ainda hoje o ebook “5 boas razões para investir na DECISÕES E SOLUÇÕES” e saiba tudo sobre como elevar a sua carreira ao nível que merece!

 

QUERO O EBOOK

 

DECISÕES E SOLUÇÕES – MEDIAÇÃO IMOBILIÁRIA, LDA, licença AMI n.º 9300 | DECISÕES E SOLUÇÕES – INTERMEDIÁRIOS DE CRÉDITO, LDA, Intermediário de Crédito Vinculado, com o registo n.º 0000926, autorizado pelo Banco de Portugal para a prestação de serviços de consultoria e autorizado para a prestação de serviços de intermediação de crédito (Apresentação ou proposta de contratos de crédito a consumidores; Assistência a consumidores, mediante a realização de atos preparatórios ou de outros trabalhos de gestão pré-contratual relativamente a contratos de crédito que não tenham sido por si apresentados ou propostos). Contratos de crédito abrangidos: Crédito à Habitação e Crédito aos Consumidores. Mutuantes ou grupos de mutuantes com quem mantém contrato de vinculação: BANCO SANTANDER TOTTA, S.A., BANCO BPI S.A., NOVO BANCO, S.A., BANKINTER, S.A. – SUCURSAL EM PORTUGAL, UNICRE – INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO, S.A., MONTEPIO CRÉDITO – INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO, S.A., BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE, S.A. – SUCURSAL EM PORTUGAL, informação verificável em https://www.bportugal.pt/intermediariocreditofar/decisoes-e-solucoes-intermediarios-de-credito-lda. | A DECISÕES E SOLUÇÕES – INTERMEDIÁRIOS DE CRÉDITO, LDA está inscrita na Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões, com a categoria de Agente de Seguros, sob o n.º 409311648/3, com autorização para Ramos Vida e Não Vida, verificável em https://www.asf.com.pt. O mediador de seguros não assume a cobertura de riscos, não tem poderes para celebrar contratos em nome das seguradoras e não está autorizado a receber prémios para serem entregues às seguradoras.

 

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Ser empreendedor agora! 6 Razões para superar os entraves

ser empreendedor

Na atual conjuntura, é natural que pense em formas de ter uma carreira estável, obter mais rendimentos e alcançar uma maior qualidade de vida. Talvez queira mesmo fazer uma transformação considerável e já tenha equacionado ser empreendedor!

Esta é uma meta que, infelizmente, muito colocam de lado devido aos mais variados entraves – alguns reais e outros que apenas derivam do receio.

Certamente, quer melhorar o seu presente e o seu futuro, bem como os da sua família. Então, está na hora de saber como ultrapassar os obstáculos que atrapalham o seu caminho rumo ao sucesso!

Sabia que pode ser empreendedor e transformar a sua vida com um negócio próprio nas áreas de consultoria imobiliária, seguros ou crédito? Parta à descoberta connosco!

 

6 Razões para não adiar mais o sonho de ser empreendedor!

 

1. As condições nunca serão perfeitas

Certamente concorda que a nossa tendência é encontrar entraves infindáveis quando uma mudança nos causa inquietação. Assim, justificamos a falta de proatividade.

No entanto, como em tudo, as condições nunca serão totalmente perfeitas para ser empreendedor. Terá sempre de fazer ajustes na sua vida, bem como adquirir ou reforçar um sem-número de competências. Mas isso faz parte do processo. Por isso, o momento ideal é agora!

E, de facto, o contexto atual no país e no mundo indica um panorama muito favorável para a aposta nos ramos imobiliário, dos seguros ou do crédito, como veremos de seguida!

 

2. Usufruirá dos lucros de mercados em franco crescimento

Após a pandemia, os setores que mencionámos têm vindo a apresentar níveis impressionantes de recuperação e até mesmo de crescimento. As estimativas apontam para que os próximos tempos sigam estas pisadas de superação.

Ao ser empreendedor nestas áreas, estará a reclamar a sua fatia do bolo e a participar ativamente em negócios altamente lucrativos, cujo desenvolvimento tem alcançado dimensões sem precedentes. Afinal, a altura certa é mesmo agora!

 

3. Nunca terá de trabalhar sozinho!

Talvez sinta que não tem conhecimentos técnicos, burocráticos ou logísticos suficientes para ser empreendedor. Esta preocupação é válida, mas na verdade não constitui um problema, porque não terá de criar o seu negócio próprio sozinho!

Há uma rede experiente e de prestígio que o apoia em todas as etapas: a DECISÕES E SOLUÇÕES. Somos a maior rede de consultoria imobiliária e intermediação de crédito em Portugal. A nossa carteira de parceiros e clientes está em constante expansão, o que se traduz em receitas mais avultadas para os nossos associados.

Prestamos serviços de mediação a particulares e empresas nas áreas de:

– Imóveis;
– Seguros;
– Crédito;
– Construção;

A chave para uma carreira de sucesso é integrar um grupo de sucesso. Portanto, deve dar o salto em frente para ser empreendedor de braço dado com a DECISÕES E SOLUÇÕES, uma rede sólida com resultados comprovados, que lhe dará as bases e ajuda contínua para um negócio recompensador e de futuro. Vamos explorar agora algumas vantagens concretas que farão a diferença no seu investimento!

 

4. Fará parte de uma marca notável

A DECISÕES E SOLUÇÕES é uma empresa portuguesa de excelência, amplamente credível e líder de mercado. Connosco, beneficiará de todo o profissionalismo e eficiência. Com uma estrutura central robusta, apoiamos todos os nossos colaboradores e lojas a nível nacional.

 

5. Receberá formação e apoio permanentes

A falta de capacitação técnica e específica nas áreas de investimento é um dos principais entraves para ser empreendedor. Nós anulamos este problema! Fornecemos continuamente todo o conhecimento teórico e prático, assim como as ferramentas de que necessita para a sua carreira florescer. Além disso, terá ao seu dispor tecnologia inovadora.

 

6. Terá acesso a excelentes parcerias

Na DECISÕES E SOLUÇÕES, temos relações privilegiadas com as principais instituições bancárias, financeiras e seguradoras portuguesas e também com empresas de construção. Desta forma, o seu portefólio de clientes poderá contar com serviços de qualidade, variedade de propostas, rapidez de ação e preços competitivos.

 

Transforme a sua vida naquilo que tem idealizado! Vença todos os entraves e alcance o objetivo de ser empreendedor agora, aproveitando a conjuntura favorável nos mercados imobiliário, dos seguros ou do crédito.

Para explorar ainda melhor as vantagens de se aliar a nós e criar o seu negócio próprio, descarregue o ebook grátis que preparámos para si: “5 Boas razões para investir na DECISÕES E SOLUÇÕES”.

 

QUERO LER O EBOOK

 

DECISÕES E SOLUÇÕES – MEDIAÇÃO IMOBILIÁRIA, LDA, licença AMI n.º 9300 | DECISÕES E SOLUÇÕES – INTERMEDIÁRIOS DE CRÉDITO, LDA, Intermediário de Crédito Vinculado, com o registo n.º 0000926, autorizado pelo Banco de Portugal para a prestação de serviços de consultoria e autorizado para a prestação de serviços de intermediação de crédito (Apresentação ou proposta de contratos de crédito a consumidores; Assistência a consumidores, mediante a realização de atos preparatórios ou de outros trabalhos de gestão pré-contratual relativamente a contratos de crédito que não tenham sido por si apresentados ou propostos). Contratos de crédito abrangidos: Crédito à Habitação e Crédito aos Consumidores. Mutuantes ou grupos de mutuantes com quem mantém contrato de vinculação: BANCO SANTANDER TOTTA, S.A., BANCO BPI S.A., NOVO BANCO, S.A., BANKINTER, S.A. – SUCURSAL EM PORTUGAL, UNICRE – INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO, S.A., MONTEPIO CRÉDITO – INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO, S.A., BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE, S.A. – SUCURSAL EM PORTUGAL, informação verificável em https://www.bportugal.pt/intermediariocreditofar/decisoes-e-solucoes-intermediarios-de-credito-lda. | A DECISÕES E SOLUÇÕES – INTERMEDIÁRIOS DE CRÉDITO, LDA está inscrita na Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões, com a categoria de Agente de Seguros, sob o n.º 409311648/3, com autorização para Ramos Vida e Não Vida, verificável em https://www.asf.com.pt. O mediador de seguros não assume a cobertura de riscos, não tem poderes para celebrar contratos em nome das seguradoras e não está autorizado a receber prémios para serem entregues às seguradoras.

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Escolha um intermediário de crédito autorizado e confiável!

intermediário de crédito autorizado

Quando procura acompanhamento para obter soluções de crédito, é natural que exija o maior nível de profissionalismo e segurança. Deve sempre garantir que está em contacto com um intermediário de crédito autorizado, para evitar cair na armadilha da atividade ilegal.

A autoridade responsável por regular a intermediação de crédito é o Banco de Portugal. O mesmo tem vindo a reforçar as medidas de combate ao incumprimento dos requisitos para exercer esta atividade.

De seguida, descubra mais sobre o que é e como se regula um intermediário de crédito. Fique ainda a par de como a DECISÕES E SOLUÇÕES lhe presta serviços inteiramente legais, seguros e confiáveis.

 

O que faz um intermediário de crédito autorizado?

 

Como o nome indica, o intermediário não é a parte que concede o crédito, mas faz a ponte entre os clientes e as entidades financiadoras. Também não oferece outros produtos ou serviços financeiros, atuando exclusivamente em matérias de crédito.

Em termos simples, um intermediário de crédito autorizado pelo Banco de Portugal é uma pessoa ou um grupo que pode prestar um ou vários dos seguintes serviços aos consumidores:

– Apresentar soluções de crédito de entidades parceiras;
– Apoiar os clientes nos preparativos para o contrato de crédito;
– Celebrar contratos de crédito em nome da entidade emissora;
– Dar aconselhamento e fazer recomendações.

 

Como é que o Banco de Portugal regula a intermediação de crédito?

 

Apenas quem é intermediário de crédito autorizado pelo Banco de Portugal está livre para desempenhar o seu trabalho. O regulador revoga a autorização e cancela o registo dos intermediários de crédito que não cumpram os critérios de acesso à atividade.

Os requisitos que devem ser permanentemente satisfeitos incluem, entre outros:

– Deter uma organização comercial e administrativa adequada à atividade;
– Ter conhecimentos e competências comprovados no campo do crédito;
– Ter idoneidade, isto é, condições e habilitações para a prática de intermediação;
– Assegurar, perante terceiros, a responsabilidade civil que possa advir do exercício da atividade;
– Manter o vínculo a mutuante(s), ou seja, as entidades que facultam o crédito.

Adicionalmente, o intermediário de crédito tem de notificar o Banco de Portugal sempre que se verificarem mudanças na morada de domicílio profissional, sede social ou estabelecimentos abertos, bem como na identidade dos sócios, mutuantes ou elementos da apólice de responsabilidade civil.

 

O compromisso da DECISÕES E SOLUÇÕES

 

A DECISÕES E SOLUÇÕES está registada no Banco de Portugal como Intermediário de Crédito Vinculado, sob o nº 926. No site, pode verificar todas as informações relativas ao registo, bem como as áreas de aconselhamento e os mutuantes com os quais tem parceria.

Além disso, cada uma das lojas dispersas pelo país está licenciada, de forma autónoma e independente, a atuar como intermediário de crédito autorizado. Como tal, presta aos clientes um serviço de excelência, gratuito e totalmente personalizado em diversos tipos de operações de crédito.

 

Para evitar dores de cabeça e garantir informações fidedignas, ajuda perita e procedimentos legais, recorra a uma loja DECISÕES E SOLUÇÕES a fim de obter o crédito que lhe permitirá concretizar os seus sonhos!

 

Qual a loja DECISÕES E SOLUÇÕES mais próxima de mim?

 

DECISÕES E SOLUÇÕES – MEDIAÇÃO IMOBILIÁRIA, LDA, licença AMI n.º 9300 | DECISÕES E SOLUÇÕES – INTERMEDIÁRIOS DE CRÉDITO, LDA, Intermediário de Crédito Vinculado, com o registo n.º 0000926, autorizado pelo Banco de Portugal para a prestação de serviços de consultoria e autorizado para a prestação de serviços de intermediação de crédito (Apresentação ou proposta de contratos de crédito a consumidores; Assistência a consumidores, mediante a realização de atos preparatórios ou de outros trabalhos de gestão pré-contratual relativamente a contratos de crédito que não tenham sido por si apresentados ou propostos). Contratos de crédito abrangidos: Crédito à Habitação e Crédito aos Consumidores. Mutuantes ou grupos de mutuantes com quem mantém contrato de vinculação: BANCO SANTANDER TOTTA, S.A., BANCO BPI S.A., NOVO BANCO, S.A., BANKINTER, S.A. – SUCURSAL EM PORTUGAL, UNICRE – INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO, S.A., MONTEPIO CRÉDITO – INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO, S.A., BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE, S.A. – SUCURSAL EM PORTUGAL, informação verificável em https://www.bportugal.pt/intermediariocreditofar/decisoes-e-solucoes-intermediarios-de-credito-lda. | A DECISÕES E SOLUÇÕES – INTERMEDIÁRIOS DE CRÉDITO, LDA está inscrita na Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões, com a categoria de Agente de Seguros, sob o n.º 409311648/3, com autorização para Ramos Vida e Não Vida, verificável em https://www.asf.com.pt. O mediador de seguros não assume a cobertura de riscos, não tem poderes para celebrar contratos em nome das seguradoras e não está autorizado a receber prémios para serem entregues às seguradoras.

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Conheça o essencial sobre crédito à construção!

crédito à construção

E se, em vez de comprar um imóvel, construísse a sua própria casa, feita à sua medida e pensada até ao mais pequeno detalhe? Num sítio escolhido por si, com recurso ao crédito à construção, este sonho pode tornar-se realidade!

Como em todas as decisões que implicam um compromisso financeiro avultado e a longo prazo, o melhor que tem a fazer é informar-se antes de dar o primeiro passo. Leia este artigo até ao fim e fique a conhecer o essencial sobre o crédito à construção.

O que é o crédito à autoconstrução?

No fundo, trata-se de um crédito à habitação que, em vez de se destinar à compra de uma habitação, tem como finalidade a construção de uma habitação, podendo também ser parcialmente financiada a aquisição do respetivo terreno.

Por ter uma finalidade diferente, o crédito à habitação para autoconstrução tem também condições distintas.

Quais as diferenças entre crédito à habitação para aquisição e crédito à habitação para construção?

Quer numa finalidade, quer noutra, a garantia será a hipoteca do próprio imóvel, ou seja, da casa já concluída quando a finalidade do financiamento é a aquisição, ou do terreno, eventualmente já com benfeitorias, no caso de se tratar de uma autoconstrução.

Enquanto num crédito à habitação para aquisição o capital é disponibilizado na totalidade no ato da escritura, quando se trata de uma autoconstrução o capital contratado será disponibilizado em tranches, de acordo com a evolução da obra e após a realização de vistorias solicitadas pelo mutuário, as quais, normalmente, são entre 3 a 6. A última vistoria corresponderá à conclusão da obra e terá a disponibilização final do capital ainda não utilizado estando também condicionada à apresentação da licença de utilização emitida pela Câmara Municipal respetiva.

O montante máximo de financiamento para aquisição de habitação própria permanente é de 90% do valor de avaliação ou de aquisição, o menor dos dois valores. No caso de autoconstrução de habitação própria permanente, o montante máximo de financiamento é também de 90% sobre o valor de avaliação do imóvel, após conclusão, podendo ser até 100% do valor do custo total de construção.

O prazo máximo será igual em qualquer dos casos, aquisição ou autoconstrução, contudo, quando se trata de autoconstrução, os mutuários dispõem de um período de carência inicial de capital, normalmente até 24 meses, em que apenas pagam prestações mensais ou trimestrais de juros, que incidem sobre o capital utilizado em cada momento.

No caso de aquisição, por exemplo, para um prazo de 30 anos, o prazo para reembolso será igualmente de 30 anos. No caso de autoconstrução, para o mesmo prazo total de 30 anos, teremos apenas 28 anos para reembolso do empréstimo, porquanto, 2 anos serão para utilização do capital contratado.

Este prazo depende da idade do mais velho dos mutuários e poderá ser até 40 anos, caso a idade do mais velho seja até 30 anos, de 37 anos para idade do mais velho compreendida entre 30 e 35 anos e de 35 anos para idades do mais velho superior a 35 anos. Em qualquer dos casos, a idade limite no final do contrato é de 75 anos, exceto nalgumas situações em que, para mutuários com idade superior a 50 anos, é permitido prazo até o mais velho atingir os 80 anos de idade, no máximo 30 anos.

Quais as condições para aceder ao crédito à habitação para autoconstrução?

O processo de aprovação deste tipo de crédito é similar ao de aquisição, sendo apenas exigido a apresentação adicional da seguinte documentação:

– Possuir um terreno com viabilidade de construção
– Projeto de construção aprovado
– Orçamento detalhado com o custo de construção
– Licença de construção

A restante documentação é a mesma que a que é exigida para um processo de aquisição:

– Documentos de identificação dos mutuários
– Declaração e Nota de Liquidação de IRS (última disponível)
– Últimos 3 recibos de vencimento/6 meses de recibos verdes, quando se tratar de trabalhadores por conta própria
– Declarações de efetividade, emitidas pelas entidades patronais
– Certidão da Conservatória do Registo Predial
– Caderneta Predial
– Licença de Utilização
– Ficha Técnica de Habitação (para licenças de utilização posteriores a abril/2004)
– Certificado Energético
– Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal

O que ter em conta antes de decidir construir a sua casa?

O primeiro passo é ter um terreno viável para construção. Caso tenha de comprar um terreno e recorrer a um empréstimo, o crédito à habitação para autoconstrução permite juntar o financiamento da compra do terreno ao valor do crédito para construção da casa.

Outro ponto importante é ter um projeto de construção aprovado pela câmara municipal. Este é um dos requisitos para conseguir a aprovação de um crédito para autoconstrução. Considere também que o projeto tem custos associados, pelo que convém fazer um cálculo das despesas com as licenças e execução do projeto.

Para além dos custos iniciais com o processo bancário, um processo de autoconstrução tem o custo adicional das vistorias, que têm, normalmente, um custo unitário de cerca de 50% do valor do custo da comissão de avaliação.

O que também deve considerar nesta opção de construir casa é o fator tempo.

Tal como acontece no crédito à habitação para aquisição, o banco vai exigir que contrate seguros de vida e multirriscos. Lembre-se que não é obrigatório que o faça junto da entidade bancária onde vai contratar o crédito, podendo optar por outra instituição que ofereça condições mais favoráveis.

 

Sabemos que a construção de uma casa pode ser um processo bastante complexo e burocrático. Ao longo de todo o processo, pode contar com o apoio das nossas equipas especializadas.

Se decidir avançar na construção da sua casa de sonho, podemos ajudá-lo a encontrar o terreno ideal! Visite o nosso site e descubra a variada oferta de terrenos que temos disponíveis para si!

 

VER TERRENOS

 

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Intermediário de crédito: 5 Principais desafios da profissão

intermediário crédito

Como em qualquer profissão, um intermediário de crédito enfrenta desafios específicos para ser bem-sucedido. Neste artigo, abordamos cinco aspetos e indicamos de que forma podem ser superados.

 

5 Desafios que o intermediário de crédito deve ultrapassar

1. Conjuntura económica

Numa economia instável, que transmite menor confiança, é normal que haja menos facilidade de acesso ao crédito. No entanto, cabe ao intermediário de crédito conseguir, mesmo perante este cenário, ajudar a encontrar as melhores oportunidades para os seus clientes.

Para isso é necessário que se mantenha a par da evolução financeira dos mercados de crédito e, acima de tudo, a par dos produtos oferecidos pelas diferentes instituições.

Só assim vai conseguir oferecer as melhores soluções para os seus clientes e permitir que estes enfrentem a realidade de forma mais segura.

2. Aumento da concorrência

Um dos grandes desafios que qualquer intermediário de crédito enfrenta é o aumento da concorrência. De acordo com os dados do Banco de Portugal, o número de intermediários continua a crescer no nosso país. Atualmente já se contabilizam cerca de 6000 entidades registadas.

Este número aumenta quase que numa relação direta com o fecho de sucursais de algumas instituições bancárias. Esta situação acaba por atrair muitos profissionais habituados a trabalhar com estes produtos e que encontram na intermediação uma oportunidade de carreira.

Esta tendência faz com que haja um mercado cada vez mais competitivo, em que é necessário e essencial ter a capacidade de se destacar.

3. Nível e qualidade de serviço

Num mercado muito concorrencial, há uma crescente necessidade de melhorar o nível e a qualidade de serviço. Além disso, a própria exigência e conhecimento dos clientes sobre a atividade do intermediário de crédito tem vindo a aumentar.

Assim, é cada vez mais necessário a aposta num serviço de acompanhamento muito personalizado e que permita ao cliente perceber as vantagens de optar por aquela rede ou profissional.

Mais do que nunca, o consumidor procura o intermediário de crédito como forma de conseguir poupar. Além disso, exige também propostas que estejam de acordo com as suas reais necessidades e possibilidades financeiras.

Prestar um serviço de qualidade é algo que vai certamente distinguir um intermediário de crédito da concorrência. Vai também permitir tornar-se mais atrativo para potenciais clientes que precisem de um crédito para comprar casa, um dos produtos mais procurados pelos portugueses.

4. Criar relações de confiança

Outro dos desafios para um intermediário de crédito é conseguir afirmar-se no mercado e manter uma carteira de clientes estável e, acima de tudo, satisfeita.

Ao prestar um serviço de elevada qualidade, um intermediário de crédito vai conseguir criar relações de confiança com os seus clientes. Este sentimento vai permitir a fidelização dos mesmos, podendo voltar a usufruir do serviço quando precisarem de um novo crédito. Além disso, um bom serviço acaba sempre por ser recomendado a familiares e amigos. Uma publicidade boca a boca que é sempre bem-vinda!

5. Aumentar literacia financeira

Por fim, outro dos grandes desafios para um intermediário de crédito é o elevado grau de iliteracia financeira existente em Portugal.

Dados de 2020 do Banco Central Europeu colocam os portugueses no último lugar em termos de literacia financeira, entre os 19 países da Zona Euro.

Assim, um intermediário de crédito tem que encontrar formas de simplificar uma linguagem mais técnica a que nem todos os clientes estão habituados. Por exemplo, deve fazer um maior esforço para conseguir explicar os motivos pelos quais uma determinada opção de crédito é melhor que a outra.

É importante que estes profissionais estejam preparados para responder a todos o tipo de questões. Tudo isto sem apresentar sinais de frustração. Ter um glossário com os termos mais comuns e a sua explicação numa linguagem mais simples pode ajudar.

 

Acompanhe o blog da DECISÕES & SOLUÇÕES!

Seja na intermediação de crédito, construção de imóveis, mediação de imóveis, seguros ou obras, a DECISÕES & SOLUÇÕES está capacitada para ajudá-lo a encontrar as melhores soluções para si.

Mas o nosso papel passa também por informar, por isso partilhamos, frequentemente, conteúdo relevante para sobre estas áreas. Se tem interesse nestes temas, acompanhe as notícias e novidades que publicamos no nosso blog!

 

Quero saber mais notícias e novidades

 

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Consigo crédito habitação para comprar casa em planta?

comprar casa planta crédito habitação

Sim, é possível conseguir crédito à habitação para comprar casa em planta. Mas saiba que nem todos os bancos estão abertos a esta possibilidade.

Com uma forte vaga de construção de imóveis para habitação em Portugal, comprar casa antes desta estar construída tem atraído cada vez mais investidores.

Neste artigo, vamos explicar-lhe o que distingue a solicitação de empréstimo bancário para esta solução, quais as vantagens e os riscos associados.

 

Como funciona o crédito habitação nestas situações?

Comprar casa em planta envolve, à partida, um fator de risco maior pela possibilidade de o imóvel não sair do papel. Por esse motivo, em Portugal poucas instituições bancárias oferecem produtos de crédito à habitação para estes casos.

Regra geral, o financiamento só avança na parte final da construção, perto do momento da escritura. Isto obriga a que o cliente tenha capitais próprios para iniciar todo o processo.

Naqueles bancos que permitem o financiamento para casas em planta, o valor do crédito à habitação é libertado de forma faseada, ao longo da construção.

Em alguns casos, é possível que, nos primeiros anos, o cliente beneficie com o pagamento apenas dos juros do empréstimo, o que lhe permite criar uma poupança até ao final da obra.

Ainda assim, será importante que tenha capitais próprios para suportar os custos iniciais e dar seguimento à compra de casa em planta.

Por ser um processo que envolve alguma complexidade, o ideal é contar com o acompanhamento de uma empresa especializada, como por exemplo, a DECISÕES & SOLUÇÕES.

Para além de poupar tempo e dinheiro na procura do seu crédito, vai poder esclarecer todas as suas dúvidas com uma equipa de profissionais habilitados que o vai aconselhar e ajudar a avançar com mais confiança para o negócio.

 

Vantagens de comprar casa em planta

1. Pode comprar uma casa por um preço bem mais competitivo. Ao adquirir o imóvel em planta tem maior poder de negociação, dado que está a investir num bem que ainda não existe ou não está concluído.

2. O processo de compra é faseado, por isso tem sempre a hipótese de ir poupando dinheiro ao longo da construção do imóvel.

3. Compra um imóvel novo, o que garante soluções adaptadas a um estilo de vida contemporâneo com materiais modernos e de qualidade.

4. Em muitos casos, pode ser possível intervir e personalizar o imóvel às suas preferências.

5. Existe ainda a possibilidade de valorização da casa ao longo do tempo, pelo surgimento de mais construção e serviços nessa área de residência.

 

Cuidados a ter ao comprar casa em planta

Como referimos anteriormente, comprar uma casa que ainda não saiu do papel inclui algum risco. Para que aja com cautela, preparámos alguns conselhos importantes:

1. Investigue antes de se comprometer com um contrato de promessa de compra e venda (CPCV). Procure informações sobre a construtora e sobre outros imóveis que esta edificou. Dessa forma, vai minimizar o risco de surpresas desagradáveis e ter uma noção mais clara do que está a comprar. Caso já exista, é muito importante que faça uma visita ao andar modelo.

2. Para garantir que tem o apartamento exatamente como deseja e com as respetivas alterações pedidas, coloque tudo por escrito. Torne tudo oficial, incluindo os valores orçamentados para os acabamentos

3. No CPCV é importante que fique registada toda a informação sobre prazos e garantias. Além disso, devem ser incluídos detalhes relativos à atribuição do crédito à habitação e cláusulasde proteção para situações de incumprimento.

4. Só deve avançar com a assinatura do CPCVquando tiver a aprovação de financiamento do banco. Além disso, é fundamental que só o faça com as devidas garantias de proteção em caso de atraso na conclusão da obra.

 

Precisa de ajuda para comprar casa em planta?

Comprar casa em planta pode ser um desafio. Saiba que a DECISÕES & SOLUÇÕES pode acompanhar todo o processo. Além de ajudar a encontrar a melhor solução de crédito à habitação para si, as nossas equipas vão guiá-lo em todas as etapas e questões burocráticas.

Assim, apesar do risco inerente a um negócio desta magnitude, o seu investimento vai estar mais assegurado.

Se precisa de ajuda, contacte-nos. Vamos ajudá-lo a esclarecer todas as suas dúvidas.

 

ENTRAR EM CONTACTO

 

DECISÕES E SOLUÇÕES – MEDIAÇÃO IMOBILIÁRIA, LDA, licença AMI n.º 9300 | DECISÕES E SOLUÇÕES – INTERMEDIÁRIOS DE CRÉDITO, LDA, Intermediário de Crédito Vinculado, com o registo n.º 0000926, autorizado pelo Banco de Portugal para a prestação de serviços de consultoria e autorizado para a prestação de serviços de intermediação de crédito (Apresentação ou proposta de contratos de crédito a consumidores; Assistência a consumidores, mediante a realização de atos preparatórios ou de outros trabalhos de gestão pré-contratual relativamente a contratos de crédito que não tenham sido por si apresentados ou propostos). Contratos de crédito abrangidos: Crédito à Habitação e Crédito aos Consumidores. Mutuantes ou grupos de mutuantes com quem mantém contrato de vinculação: BANCO SANTANDER TOTTA, S.A., BANCO BPI S.A., NOVO BANCO, S.A., BANKINTER, S.A. – SUCURSAL EM PORTUGAL, UNICRE – INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO, S.A., MONTEPIO CRÉDITO – INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO, S.A., BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE, S.A. – SUCURSAL EM PORTUGAL, informação verificável em https://www.bportugal.pt/intermediariocreditofar/decisoes-e-solucoes-intermediarios-de-credito-lda. | A DECISÕES E SOLUÇÕES – INTERMEDIÁRIOS DE CRÉDITO, LDA está inscrita na Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões, com a categoria de Agente de Seguros, sob o n.º 409311648/3, com autorização para Ramos Vida e Não Vida, verificável em https://www.asf.com.pt. O mediador de seguros não assume a cobertura de riscos, não tem poderes para celebrar contratos em nome das seguradoras e não está autorizado a receber prémios para serem entregues às seguradoras.

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DECISÕES E SOLUÇÕES: Podemos ajudar a pedir um empréstimo!

pedir emprestimo

Está a pensar pedir um empréstimo para comprar a casa dos seus sonhos, um carro ou para um projeto próprio? De forma a conseguir encontrar as melhores soluções para si, optar pelo serviço de aconselhamento por parte de um intermediário de crédito pode ajudá-lo a poupar. Descubra 6 razões para recorrer à rede DECISÕES E SOLUÇÕES.

1. Pedir um empréstimo com melhores condições

Uma das principais vantagens de pedir um empréstimo com o apoio de uma loja DECISÕES E SOLUÇÕES é a possibilidade de obter as condições que melhor se ajustam ao seu caso.

Pelo facto de terem contacto privilegiado com várias instituições bancárias, os nossos profissionais estão capacitados para encabeçar o processo com maior poder negocial.

 

2. Capacidade de acelerar o processo

Com a ajuda da rede DECISÕES E SOLUÇÕES, pode conseguir encurtar o tempo de validação de um empréstimo. Graças ao trabalho dos nossos profissionais, vai conseguir avaliar informações de diferentes entidades financeiras, sem ter que andar a agendar reuniões com todas elas.

Vamos solicitar-lhe apenas os dados necessários para reunir as diferentes propostas. Apresentados os prós e os contras de cada uma, pode fazer todas as questões de forma a esclarecer as suas dúvidas antes de optar pela melhor solução de crédito para si. Feita a sua escolha, basta avançar com o processo de concessão de crédito.

 

3. Soluções personalizadas para a sua realidade financeira

Quando se decide pedir um empréstimo é importante fazê-lo de acordo com a nossa realidade financeira. É preciso saber medir a taxa de esforço de forma a encontrar uma solução que não sobrecarregue o orçamento mensal.

Com a ajuda da rede DECISÕES E SOLUÇÕES vai ter um apoio mais técnico e especializado para encontrar a melhor solução para si. Tudo isto baseado nas suas condições financeiras e expectativas pessoais.

 

4. Acompanhamento ao longo de todo o processo

O processo de pedir um empréstimo passa por diferentes fases e ao longo de cada uma podem sempre surgir dúvidas. Ao ser acompanhado por um profissional especializado, passa a ter o apoio isento necessário para ajudá-lo na escolha e na preparação do processo de contratualização. Vai ter respostas para todas as suas questões, de forma a conseguir a solução que vai ao encontro do que procura.

 

5. Transparência

Como não poderia deixar de ser, a rede DECISÕES E SOLUÇÕES é uma entidade registada no Banco de Portugal. De forma a garantir a confiança de todos os consumidores, os intermediários de crédito a exercer atividade legal em Portugal estão sujeitos a uma apertada supervisão por parte do regulador. É esta entidade que concede a autorização de atividade e que supervisiona a total transparência e seriedade do processo.

 

6. Serviço gratuito

Talvez esteja a pensar que o acesso a um serviço tão personalizado como o de um intermediário de crédito tem custos associados bastante elevados. Desengane-se, porque na rede DECISÕES E SOLUÇÕES oferecemos um serviço gratuito na área da intermediação de crédito.

 

DECISÕES E SOLUÇÕES: Contacte-nos na hora de pedir um empréstimo

Está a considerar pedir um empréstimo e quer garantir que encontra a solução mais vantajosa para si? Na rede DECISÕES E SOLUÇÕES prestamos aos clientes, particulares ou empresas, um serviço de aconselhamento gratuito em todo o tipo de operações de crédito bancário. Mas acima de tudo, personalizado e independente.

Temos uma equipa preparada para o acompanhar em todo o processo. Visite uma das mais de 100 lojas espalhadas pelo país ou entre em contacto connosco.

 

Quero saber mais

 

DECISÕES E SOLUÇÕES – MEDIAÇÃO IMOBILIÁRIA, LDA, licença AMI n.º 9300 | DECISÕES E SOLUÇÕES – INTERMEDIÁRIOS DE CRÉDITO, LDA, Intermediário de Crédito Vinculado, com o registo n.º 0000926, autorizado pelo Banco de Portugal para a prestação de serviços de consultoria e autorizado para a prestação de serviços de intermediação de crédito (Apresentação ou proposta de contratos de crédito a consumidores; Assistência a consumidores, mediante a realização de atos preparatórios ou de outros trabalhos de gestão pré-contratual relativamente a contratos de crédito que não tenham sido por si apresentados ou propostos). Contratos de crédito abrangidos: Crédito à Habitação e Crédito aos Consumidores. Mutuantes ou grupos de mutuantes com quem mantém contrato de vinculação: BANCO SANTANDER TOTTA, S.A., BANCO BPI S.A., NOVO BANCO, S.A., BANKINTER, S.A. – SUCURSAL EM PORTUGAL, UNICRE – INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO, S.A., MONTEPIO CRÉDITO – INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO, S.A., BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE, S.A. – SUCURSAL EM PORTUGAL, informação verificável em https://www.bportugal.pt/intermediariocreditofar/decisoes-e-solucoes-intermediarios-de-credito-lda. | A DECISÕES E SOLUÇÕES – INTERMEDIÁRIOS DE CRÉDITO, LDA está inscrita na Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões, com a categoria de Agente de Seguros, sob o n.º 409311648/3, com autorização para Ramos Vida e Não Vida, verificável em https://www.asf.com.pt. O mediador de seguros não assume a cobertura de riscos, não tem poderes para celebrar contratos em nome das seguradoras e não está autorizado a receber prémios para serem entregues às seguradoras.

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Gestor de crédito: 5 Razões para aceitar o desafio

gestor de crédito

A função do gestor de crédito tem conquistado maior relevo na nossa sociedade. Por esse motivo, esta é uma opção de carreira cada vez mais procurada. Neste artigo, explicamos-lhe quais as razões que tornam esta atividade tão atrativa.

 

1.  Produto financeiro de elevada procura

Hoje, muitos passos da nossa vida estão dependentes de financiamento por parte dos bancos. Prova desse facto, são os números do Banco de Portugal relativamente ao crédito à habitação. De acordo com a autoridade máxima bancária, só em fevereiro de 2022, foram atribuídos 97.462,6 milhões de euros às famílias portuguesas para compra de casa. Este é, aliás, o valor mais elevado dos últimos seis anos.

Se quer conseguir um empréstimo para a sua casa junto destas entidades, o gestor de crédito é o profissional indicado para ajudá-lo. Por isso mesmo, este é um trabalho cuja procura não tem fim à vista, com garantias de haver sempre mercado disponível.

 

2. Gerir uma carteira de clientes diversificada

Outro dos motivos que leva muitos profissionais a ingressarem na carreira de gestor de crédito é a possibilidade de interação com vários tipos de cliente. Podem ser privados ou empresas, mas, com as suas particularidades, tornam a resolução de cada pedido muito estimulante.

 

3. Desafio constante para encontrar as melhores soluções de crédito

Uma das principais funções do gestor de crédito passa por encontrar as melhores soluções financeiras para cada cliente. Estas têm de estar de acordo com as necessidades de cada pessoa, o que muitas vezes pode revelar-se um desafio. Para garantir o maior volume de negócios possível, será necessária uma elevada capacidade de negociação com clientes e instituições bancárias.

 

4. Possibilidade de especialização em diferentes áreas

Existem duas áreas principais na intermediação de crédito: habitação e consumo. Nesse sentido, ao escolher a carreira de gestor de crédito, pode optar pela especialização numa delas. Ao conhecer melhor um determinado tipo de produto financeiro, vai conseguir ter um maior domínio sobre o tema. Desta forma, vai poder rentabilizar o seu tempo e concretizar mais contratos.

Além disso, em determinadas situações, pode até conseguir condições especiais junto de instituições financeiras, devido ao contacto permanente.

 

5. Vencimento acima da média

Ao começar a trabalhar como gestor de crédito, está a ingressar numa carreira que pode ter uma remuneração superior à média do mercado. Além de receber um rendimento base, aufere comissões de acordo com o seu desempenho. Ou seja, quantos mais contratos conseguir celebrar, mais recebe ao final do mês. O seu sucesso reverte-se em retorno financeiro, algo que não acontece em outras profissões.

 

6 Dicas para ser bem-sucedido como gestor de crédito

Queremos que seja o melhor profissional possível. Para isso, deixamos-lhe 6 características de um gestor de crédito de sucesso:

1. Rigor e boa organização para gerir uma carteira de clientes diversificada;

2. Capacidade para estabelecer prioridades, de acordo com a importância de processos e relevância de clientes;

3. Boa capacidade de comunicação e argumentação. Esta é uma profissão que exige uma boa dose de negociação;

4. Domínio profundo dos produtos financeiros que comercializa. Dessa forma, vai conseguir apresentar, efetivamente, as melhores propostas aos potenciais clientes;

5. Bons conhecimentos na área da banca ajudam a que seja um profissional mais competente, que compreende as especificidades do negócio;

6. Capacidade para decifrar os objetivos dos clientes e assim apresentar os produtos que melhor se adequam a cada caso.

 

Está na hora de procurar uma nova carreira?

Nos últimos tempos, não se tem sentido satisfeito nem realizado profissionalmente? Então talvez esta seja a sua oportunidade de mudar para uma carreira desafiante e de sucesso.

Na DECISÕES E SOLUÇÕES procuramos profissionais que queiram destacar-se na gestão de crédito. Se este é o seu caso, entre em contacto connosco através do formulário. Junte-se à nossa equipa de especialistas!

 

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Crédito à habitação: Conheça os termos mais comuns!

crédito à habitação

Na hora de pedir um crédito à habitação podem surgir várias dúvidas, principalmente quando estamos a falar de termos mais técnicos. A generalidade dos portugueses tem dificuldade em saber exatamente o que significam, algo que pode gerar dúvidas ao longo do processo.

Na DECISÕES E SOLUÇÕES podemos ajudá-lo no pedido de crédito para comprar casa. Este processo é acompanhado pela nossa equipa de profissionais. No entanto, também queremos que seja um consumidor mais informado e preparado. Nesse sentido, decidimos criar um dicionário com alguns termos-chave.

1. Spread

De uma forma bastante simples, podemos dizer que o spread é o lucro que o banco vai obter no momento da concessão do crédito à habitação. Ou seja, como refere o Banco de Portugal, é uma das componentes da taxa de juro.

Existem vários indicadores que pesam na definição do spread por parte das entidades bancárias. São eles:

  • Perfil de quem pede crédito e nível de risco de incumprimento bancário;
  • Valor do empréstimo;
  • Rácio LTV(explicaremos mais adiante);
  • Contratação de serviços adicionais: Muitos bancos aproveitam os pedidos de crédito à habitação para venderem outros serviços, de forma a poderem baixar o spread. Por exemplo, seguros, cartões de crédito ou depósitos a prazo.

2. Indexante

Se já pediu um crédito, está familiarizado com o termo Euribor. Forma abreviada de European Interbank Offered Rate, a Euribor não é mais do que um valor de referência das taxas de juro a nível europeu. O valor é obtido através da média das taxas em vários bancos da zona euro, num determinado prazo:

  • 1 semana;
  • 1 mês;
  • 3 meses;
  • 6 meses;
  • 12 meses.

A taxa vai impactar e provocar alterações apenas na prestação daqueles consumidores que optem por um crédito com taxa variável. Em Portugal, a taxa Euribor mais frequente para o crédito à habitação é de 6 meses.

3. Taxa Anual Nominal (TAN)

A TAN é a taxa que calcula os juros do crédito. Reflete o preço pelo qual as entidades financeiras emprestam dinheiro aos seus clientes, sem incluir impostos ou quaisquer outros encargos.

4. Taxa Anual Efetiva Global (TAEG)

A TAEG provém da percentagem de todos os custos da operação sobre o capital financiado. Estão incluídos valores de juros e despesas de cobrança de reembolsos, assim como outros encargos obrigatórios a suportar como comissões, impostos e seguros.

5. MTIC

A sigla MTIC refere-se ao Montante Total Imputado ao Consumidor. Ou seja, são os gastos associados ao pedido de crédito à habitação. Contempla:

  • Valor total do empréstimo;
  • Juros;
  • Comissões;
  • Impostos;
  • Outros custos associados.

Este valor pode ser importante na hora de fazer um comparativo entre as diferentes propostas das entidades bancárias para o seu crédito à habitação. Através dele, sabe exatamente quanto é que vai pagar no reembolso do seu crédito. Todavia, este valor pressupõe que não existe qualquer alteração nas condições do empréstimo durante todo o seu prazo de amortização, o que, por exemplo, quando estamos a utilizar a modalidade de taxa de juro variável, não acontece, uma vez que vamos ter revisões do indexante utilizado no final de cada período da sua vigência.

Por outro lado, o MTIC indicado na ficha de informação normalizada europeia (FINE) reporta-se à aplicação da taxa de juro base e não à aplicação da taxa de juro contratada que, em princípio, será aquela que o mutuário irá efetivamente suportar. Também devemos referir que o MTIC indicado na FINE pressupõe que o cliente vai contratar os seguros de vida e imóvel no próprio banco, o que pode não acontecer, sem penalização das condições de taxa de juro.

6. Taxa de Esforço/DSTI (Debt Service to Income)

A Taxa de Esforço/DSTI e o Loan-To-Value (LTV) são as duas variáveis que mais contribuem para a aprovação ou recusa de um crédito à habitação.

A muito falada Taxa de Esforço não é mais do que a medida da capacidade de endividamento dos clientes para assumirem o serviço de dívida de um empréstimo de crédito à habitação. É expressa em percentagem e resulta do rácio entre todas as responsabilidades assumidas e/ou a assumir pelo cliente bancário e o seu rendimento mensal líquido.

Numa perspetiva de precaver eventuais subidas de taxa de juro, numa conjuntura em que o indexante utilizado nestas operações de crédito – Euribor – assume valores particularmente baixos, negativos desde finais de 2015, quando é utilizado o regime de taxa de juro variável, o Banco de Portugal recomenda que as instituições bancárias calculem o impacto de mais 1% (prazos até 5 anos), 2% (entre 5 e 10 anos) ou 3% (prazos superiores a 10 anos) nas prestações que os clientes irão assumir.

Recomenda o Banco de Portugal que, após calculado o impacto atrás referido, o rácio entre as responsabilidades do cliente e o seu rendimento líquido seja até 50%.

7. Rácio LTV (Loan-To-Value)

É expresso em percentagem e resulta do rácio entre o valor financiado para o seu crédito à habitação e o valor do imóvel dado em garantia. Este montante não poderá exceder o menor de dois valores:

  • Aquisição;
  • Escritura.
  • LTV’s máximos:
    • Novos créditos à habitação destinados à aquisição ou construção de habitação própria permanente: 90%.
    • Novos créditos à habitação, créditos com garantia hipotecáriaou equivalente destinados a outras finalidades: 80%.
    • Novos créditos à habitação, créditos com garantia hipotecária equivalente para aquisição de imóveis detidos pelas próprias instituições de crédito ou contratos de locação financeira imobiliária: 100%.

8. Taxa variável

Resulta da adição do indexante Euribor com o spread. O spread manter-se-á inalterado ao longo do empréstimo do seu crédito à habitação, desde que cumpridas todas as condições contratuais iniciais. Contudo, o indexante será revisto de acordo com a sua periodicidade, normalmente 3, 6 ou 12 meses, podendo resultar num aumento ou diminuição da taxa de juro a aplicar e, consequentemente, da prestação.

9. Taxa Fixa

Esta modalidade de taxa de juro manter-se-á inalterada durante o período de taxa fixa contratada, que poderá ser a totalidade do prazo do empréstimo do seu crédito à habitação. Neste momento, já é possível contratar o regime de taxa de juro fixa durante toda a duração do empréstimo (máximo 40 anos).

A taxa de juro fixa, tal como a indexada, é formada por uma taxa de referência definida pelo banco em função da taxa a que se consegue financiar no mercado para o período de fixação da taxa pretendido, a que acresce, como na taxa variável, o spread, de acordo com o risco avaliado para o cliente e a operação de crédito.

10. Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis (IMT)

É pago ao Estado o imposto relativo à transmissão do imóvel, o qual é calculado sobre o maior de dois valores: o valor de aquisição ou o valor patrimonial tributário.

O seu montante varia de acordo com a finalidade e tipologia do imóvel. Quando se trata de habitação própria permanente poderá ser isento até determinado valor.

Na DECISÕES E SOLUÇÕES, ajudamo-lo a perceber se se enquadra nestas exceções.

11.  Imposto de Selo

Quando o seu crédito à habitação ficar disponível, vai ter que pagar o Imposto de Selo sobre:

  • Aquisição: 8% sobre o valor da aquisição ou sobre o valor patrimonial tributário (o maior dos dois valores);
  • O montante do crédito:
    • 0,5% se o prazo for até 5 anos;
    • 0,6% se o prazo for superior a 5 anos.

12. Imposto Municipal sobre Imóveis (IMI)

Este imposto é definido pelas autarquias e incide sobre o valor patrimonial tributário do imóvel. É pago anualmente e calculado a 31 de dezembro. Dependendo do tipo de imóvel, é aplicada uma taxa distinta. Assim:

  • Em prédios urbanos é aplicada uma taxa entre 0,3% a 0,45%;
  • Em prédios rurais é aplicada a taxa de 0,8%.

Famílias com um rendimento bruto anual até 15.295€, cujo valor patrimonial tributário (VPT) do conjunto de prédios que possuam não ultrapasse os 66.500€, estão isentas do pagamento do IMI. Enquanto se mantiverem estas condições, a isenção é permanente e atribuída de forma automática pelas Finanças. Quem compra um imóvel para habitação própria permanente também pode beneficiar de isenção de IMI nos três primeiros anos. No entanto, a casa (apartamento ou moradia) tem de ter um valor patrimonial tributário igual ou inferior a 125.000€ e o rendimento coletável anual da família não deve ser superior a 153.300€.

Peça o seu crédito à habitação com a ajuda da DECISÕES E SOLUÇÕES

Para podermos ajudá-lo a encontrar a melhor solução de crédito à habitação, pode visitar uma das lojas da nossa rede. Temos mais de 100 lojas espalhadas pelo país e mais de 350.000 clientes. Visite a loja mais próxima ou entre em contacto connosco.

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