“Se o seu spread é superior àqueles que o mercado pratica atualmente, pode equacionar transferir o crédito”, o alerta é da Deco.
Transferir o crédito habitação para outro banco será uma solução a ter em conta para ficar a pagar uma prestação mais baixa? Será uma medida a equacionar? A resposta a estas perguntas não é fácil de dar, sendo necessário avaliar vários fatores relacionados com o próprio empréstimo concedido pelo banco. “(…) Aconselhamos a que peça soluções ao banco e que consulte, igualmente, o mercado para avaliar outras ofertas”, refere a Deco.
Não estou muito satisfeito com as condições do meu contrato de crédito habitação. Estou a ponderar mudar de banco, mas tenho algum receio. Será uma boa solução? O que me aconselham?
Se está à procura de alternativas à sua situação presente, aconselhamos a que peça soluções ao banco e que consulte, igualmente, o mercado para avaliar outras ofertas. Por exemplo, se o seu spread é superior àqueles que o mercado pratica atualmente, pode equacionar transferir o crédito, isto porque se se atualizar as condições do empréstimo, poderá poupar milhares de euros em juros associados ao crédito habitação.
Não se esqueça de pedir a Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) e comparar a Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG), a taxa de juro, quanto pagará, o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) e depois avalie atentamente.
Relembramos que a TAEG e o MTIC são indicadores que ponderam todos os custos do crédito, ou seja, consideram não só os juros, mas também os restantes custos. Assim, perante as propostas de crédito com o mesmo montante e o mesmo prazo, a que tem uma TAEG e um MTIC mais baixos será aquela em que suportará menos custos com o empréstimo.
Se decidir transferir o crédito habitação, terá de amortizar um crédito. Tratando-se o seu contrato de crédito de um regime com taxa variável, e considerando que durante o ano de 2025 a lei prevê a isenção do pagamento da comissão de amortização, não enfrentará esse pagamento, logo menos uma despesa!
Porém, relembramos que, ao contratar um novo empréstimo noutra instituição, iniciar um novo processo em que terá de apresentar toda a documentação, comprovar os seus rendimentos, a sua situação fiscal e profissional. Mais, o banco vai analisar o histórico em termos de endividamento e de incumprimento e avaliará a taxa de esforço, enfim existirá toda uma nova avaliação de risco.
Tem de juntar também as despesas de natureza bancária que terá de suportar, como por exemplo a comissão de abertura e de avaliação, e também as despesas de natureza legal. De forma a captar novos clientes, há bancos que suportam total ou parcialmente estes custos para que os consumidores transfiram efetivamente o seu crédito habitação.
Finalmente, é importante que tenha em conta a sua situação financeira, pois quem não tiver uma situação financeira estável poderá não ter o novo empréstimo aprovado.