CRÉDITO HABITAÇÃO – será a nova medida do executivo realmente vantajosa?

Para aliviar o peso da prestação da casa no orçamento familiar, foram aprovadas novas medidas do pacote para a habitação em Conselho de Ministros.

À bonificação dos juros, que já se encontra em vigor e foi prolongada até ao fim do próximo ano, e ao prolongamento da suspensão da comissão de reembolso antecipado, soma-se agora a hipótese de baixar e de estabilizar a prestação do crédito habitação.

Como?

Por via de algo semelhante a uma “moratória parcial”, pois a medida implica a fixação do valor da mensalidade do empréstimo durante dois anos e o recomeço do pagamento do capital em dívida ao fim de seis anos.

O novo valor da prestação é calculado com um desconto de 30% nos encargos dos juros, o que garante que a taxa de juro implícita não ultrapassa os 70% da Euribor nos dois anos.

Depois, o titular do crédito começa a pagar o valor normal da prestação, segundo o valor da taxa no momento, e passados quatro anos o valor em dívida durante os restantes anos do contrato.

 Tem um crédito à habitação própria e permanente com taxa variável ou mista, na fase variável, prazo de amortização superior a cinco anos e assinou o contrato até ao dia 15 de março deste ano?

Então, pode usufruir deste apoio!

Contudo, a Indexiprédi aconselha-o a pedir apoio especializado antes de aderir, visto que, na totalidade, o crédito sai mais caro, e pode haver outra forma de baixar o custo da prestação da casa.

CRÉDITO AUTOMÓVEL – comece já a poupar

Geralmente, o primeiro contacto com o crédito é realizado no momento em que se pede dinheiro ao banco para comprar carro, mas acabamos por pedir outros créditos ao longo da vida, por exemplo, para comprar ou construir casa, ou para fazer face às despesas do quotidiano.

Somados uns aos outros, os créditos transformam-se num enorme peso para o bolso do cidadão comum, principalmente em contextos socioeconómicos como o atual.

Por isso, a Indexiprédi explica-lhe como pode reduzir os encargos com o crédito automóvel. Sim, porque é possível, mediante determinadas condições ou através de acordos com o banco.

 RENEGOCEIE

Renegoceie o custo dos produtos associados ao contrato (por exemplo, seguros), o prazo de amortização do crédito (esta opção alivia o custo da prestação, mas aumenta o valor total dos juros) ou pondere associar o crédito à taxa fixa.

Se ficar insatisfeito com as condições oferecidas, peça simulações a outros bancos.

AMORTIZE

Tenho dinheiro disponível? Então, pondere amortizar o crédito automóvel. Por norma, os créditos ao consumo têm taxas de juros mais altas, por isso, devem ser priorizados no momento de amortizar.

A amortização permite poupar a curto e a longo prazo, mas está sujeita ao cumprimento de regras e, por vezes, ao pagamento de comissões e de impostos.

CONSOLIDE

Por norma, através da consolidação, que consiste na agregação de todos os créditos numa única prestação, é possível poupar bastante dinheiro e basta ter 2 créditos ao consumo para o poder fazer.

CRÉDITO MULTIOPÇÕES

Além da prestação do carro, paga a prestação da casa? Então, pondere pedir um crédito multiopções. Este tipo de crédito tem taxas de juro mais baixas do que o crédito ao consumo e pode ser usado para pagar o empréstimo do carro.

Para obter aconselhamento especializado, contacte-nos!

Leasing Imobiliário – solução de financiamento alternativa para comprar ou construir casa

Por norma, a aquisição ou a construção de casa implica o pagamento das prestações mensais do crédito habitação, mas existe outra modalidade de financiamento que também permite ter casa própria.

Estamos a falar do Leasing Imobiliário, uma modalidade de financiamento que pode ser usada para comprar ou construir casa sem ter de dar os 10 a 20% de entrada. Porquê?

Porque é uma solução semelhante ao arrendamento, mas mais vantajosa, visto que o cliente paga uma renda, mas, no futuro, pode comprar a casa pelo valor residual, apurado por via da subtração das rendas pagas ao custo da casa.

Como todas as coisas, o Leasing Imobiliário tem vantagens e desvantagens! 

VANTAGENS

– Esta modalidade de financiamento é uma ótima solução para quem não possui dinheiro disponível para dar de entrada para o crédito habitação.

– O cliente pode cancelar o contrato sem comprar a casa ou efetivar a compra pelo valor residual, ou seja, o pagamento da renda funciona como um investimento.

– O locatário pode arrendar a casa durante o período de vigência do contrato, se assim o entender.

– Os custos inerentes à compra de casa, inclusive os impostos, podem ser incluídos no valor do empréstimo.

DESVANTAGENS

– O locatário não pode gozar do direito à isenção do pagamento de IMI, mesmo que aplicável.

– O locatário é obrigado a subscrever seguro multirriscos e seguro de vida.

– A casa é facilmente penhorada em caso de incumprimento no pagamento da renda.

Quer comprar ou construir casa? Para obter uma solução de financiamento adequada à sua situação financeira, peça apoio especializado!

Quando posso acionar o seguro de vida do crédito habitação?

É obrigatório subscrever um seguro de vida quando se pede um crédito habitação, visto que é ele que garante o pagamento do empréstimo em caso de acidente ou de morte. 

Por comodismo, muitas vezes a subscrição é feita no banco e só se fixa a atenção no custo, mas existem coberturas e exclusões que fazem diferença, se precisar de o acionar. 

Além da cobertura em caso de morte, sabia que pode acionar o seguro em caso de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) ou de Invalidez Total e Permanente (ITP)?Que cobertura assegura maior proteção? Pode usufruir de melhores condições em termos de custo e de proteção? 

A cobertura por ITP e por IAD são passíveis de acionar em circunstâncias diferentes. 

 – A cobertura por ITP pode ser acionada quando a pessoa fica incapacitada para exercer funções remuneradas, por motivo de doença ou de acidente, mas continua autónoma.  

– A cobertura por IAD pode ser acionada quando a pessoa deixa de poder trabalhar e fica dependente de terceiros para realizar atividades básicas, por motivo de doença ou de acidente.  

Resumindo, a cobertura por ITP é bastante mais abrangente e a probabilidade de precisar de a acionar é maior, mas os bancos costumam propor a subscrição da IAD.  

Para usufruir de um seguro de vida com condições adequadas pelo preço justo, peça apoio especializado. 

Taxa de juro representa 53% do custo da prestação da casa

Após fazer contas, o Instituto Nacional de Estatística (INE) concluiu que o custo do juro do empréstimo da casa superou o valor amortizado pelo segundo mês consecutivo.

Devido à subida da Euribor, em junho, o custo médio do financiamento para a casa fixou-se nos 361 €, mas apenas 169 € respeitam à amortização da dívida.

Ou seja, em média, por cada 100 € amortizados foram pagos 114 € de juro, o que representa 53% do custo da mensalidade.

O que traduzem estes números?

SUBIDAS!

Segundo o INE:

– A taxa de juro não atingia um custo tão elevado desde 2014;

– A taxa de juro implícita ao crédito à habitação subiu 25 pontos base, fixando-se nos 3,649%, o valor mais elevado desde abril de 2009;

– A taxa de juro dos contratos assinados nos últimos três meses também subiu dos 3,882% para os 4,132%, ou seja, 25,2 pontos base face a maio. Mas há forma de diminuir o peso do juro na prestação da casa.

Contacte-nos!

Contrato do crédito habitação com taxa fixa garante estabilidade

»» Euribor 12 meses – 4,08% *

»» Euribor 6 meses – 3,88% *

»» Euribor 3 meses – 3,56% *

Até ao início do ano passado foi extremamente vantajoso ter o contrato do crédito habitação indexado à taxa variável, visto que a Euribor se manteve em terreno negativo.

Face à atualidade macroeconómica e às perspetivas de evolução da política financeira do Banco Central Europeu (BCE), indexar o contrato à taxa fixa pode ser uma excelente solução, principalmente se procura estabilidade.

Isto porque a taxa fixa não está sujeita às oscilações da Euribor, ou seja, o custo da prestação do empréstimo será o mesmo durante o período de vigência do contrato.

Contudo, tenha em conta que não pode mudar da taxa fixa para a taxa variável ou mista e o prazo de maturidade do crédito habitação é longo, normalmente.

Por isso, se tem um crédito habitação ou se pondera pedir dinheiro ao banco para comprar um imóvel, aconselhe-se antes de tomar qualquer decisão, dado que a indexação à taxa fixa é apenas uma das formas de conseguir assinar um contrato com ótimas condições.

* Valores registados no dia 21/06/2023

Habitação — já tem ou prevê ter dificuldades em pagar o crédito?

Os titulares de contratos de crédito habitação indexados à taxa variável, cuja revisão seja efetuada este mês, veem o custo da prestação da casa agravar-se em 10%, 20% ou 61,7%.

Este aumento reflete a subida constante da Euribor (há mais de um ano) e coloca muitas famílias numa situação complicada e delicada.

Já tem ou prevê ter dificuldades em pagar o crédito?

Não entre em desespero, existem formas de suavizar o valor da mensalidade do empréstimo e de evitar a entrada em incumprimento ou o endividamento e as graves consequências associadas a ambos. 

» Fale com um intermediário de crédito para renegociar as condições do seu contrato, por exemplo, o valor do spread ou dos seguros.

» Caso as condições oferecidas pelo banco pesem no seu orçamento, pense seriamente em transferir o contrato.

 A transferência do crédito habitação está isenta do pagamento de comissões e abre a possibilidade de poupar na prestação da casa, principalmente se o processo for mediado por um Intermediário de Crédito.

» Tem vários créditos a pagar? Sabia que se os agregar numa única prestação pode poupar muito fim do mês?

» Subscrever o seguro de vida no banco pode não compensar! Já pediu simulações a seguradoras?

Através da revisão e da transferência do seguro de vida, entre outros seguros que tenha no seu nome, é possível poupar bastante dinheiro por mês.

Já ponderou indexar o crédito habitação à taxa fixa? Atualmente, pode compensar! Além disso, a indexação do contrato à taxa fixa é uma garantia de estabilidade.

Para obter apoio especializado, contacte-nos!

Crédito Habitação — amortização disparou no primeiro trimestre do ano

O panorama económico, marcado pela subida das taxas de juro diretoras e, por consequência, da Euribor, fez disparar as amortizações do crédito habitação no primeiro trimestre do ano.

O receio levou muitas famílias a usarem os seus depósitos a prazo, cujo rendimento é mínimo, para amortizar o crédito da casa e, assim, suavizar o valor da prestação.

Entre janeiro e março deste ano, foram pagos antecipadamente aos bancos 2,6 mil milhões de euros, mais 1,1 mil milhões de euros do que no mesmo período do ano passado.

Resumindo, o volume amortizado disparou 70% e o montante global dos empréstimos para comprar casa concedidos pela banca baixou 2,4 mil milhões de euros.

O que dizem os bancos sobre o comportamento dos seus clientes?

 As instituições bancárias consideram o comportamento dos seus clientes normal, devido ao contexto económico que conduz à procura de soluções mais vantajosas em termos financeiros.

Além disso, também por causa dos incentivos dados pelo executivo, como a isenção do pagamento de impostos e de comissões no momento da amortização do crédito dos contratos indexados à taxa variável.

Mapa de Responsabilidades de Crédito — informação errada pode reprovar a concessão de créditos

Antes de aprovar a concessão de um crédito à habitação, a instituição financeira analisa fatores de risco e documentação, como o Mapa de Responsabilidades de Crédito.

Neste documento, emitido pelo Banco de Portugal, constam informações atualizadas sobre o perfil do cliente, como o pagamento atempado dos empréstimos solicitados ou a entrada em incumprimento.

Os dados apresentados são comunicados ao Banco de Portugal pela instituição bancária onde é assinado o contrato de crédito.

Sabe como obter o Mapa de Responsabilidades de Crédito e como deve proceder se verificar alguma inconformidade no documento?

A Indexiprédi explica!

 Para obter o Mapa de Responsabilidades de Crédito aceda à Central de Responsabilidade de Crédito na página do Banco de Portugal.

Mas não clique em autenticar e obter mapa sem ler e perceber o que diz no documento!

Uma informação errada pode invalidar a aprovação de um crédito!

Aliás, antes, analise cuidadosamente toda a informação e, se verificar alguma inconformidade, contacte o banco onde pediu o empréstimo, visto que é responsabilidade do mesmo proceder à retificação.

Para evitar problemas, peça ajuda especializada através da Indexiprédi!